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广州百万房贷月供平均增加13元

时间: 2019-11-13 08:51:50
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国庆假期后的第一天,个人住房贷款利率正式迎来了新旧政策的变化,从以前基于基准利率的波动调整到最新的贷款市场报价利率(lpr)作为定价基准。

杜南记者了解到,广州一些银行给出的最新抵押贷款利率在加了几个点后,与之前基本相同。

据易居研究所统计,广州最新一期lpr首笔抵押贷款的平均利率为5.41%,略高于此前的5.39%,每月100万元的抵押贷款支付上涨13元。

广州几家银行的抵押贷款利率报价持平。

根据中国银行9月20日发布的数据,最新的一年期lpr为4.20%,五年以上为4.85%。考虑到购房者的按揭贷款期限一般为20-30年,个人住房贷款的lpr值基本为4.85%。

早在9月初,广州一些银行就表示,为了保持抵押贷款利率稳定,无论最新的lpr报价如何,银行都会增加与之前相同的利率(基准利率上升10%,即5.39%)。

昨日,广州许多银行推出了最新的抵押贷款利率。例如,工行为首笔抵押贷款提供了54个LPR基点,最终利率为5.39%,与上一次利率持平。中国建设银行的报价是一样的。目前,第一次抵押贷款的利率为4.85±0.54 = 5.39%。

广州大源按揭总经理、高级按揭专家郑大源表示,第一次调整基本保持平稳过渡。对于抵押贷款公司来说,有更多的客户咨询,稍微多一点的工作量,其他的没有变化。

平均lpr抵押贷款利率上升了2个基点

值得注意的是,一些银行在实施lpr利率后略微上调了抵押贷款利率。例如,中国农业银行为LPR提供了55个基点,即第一次抵押贷款利率为5.40%。

据易居研究所统计,2019年10月,北上官庚和深圳四个一线城市首套房的lpr抵押贷款利率平均为5.23%,比9月份的5.21%略有上升,上升了2个基点,即0.02个百分点。与此同时,四个一线城市的二手房按揭贷款利率为5.61%,比9月份的5.58%略有上升,上升了3个基点,即0.03个百分点。

统计数据显示,广州最新的lpr首付平均利率为5.41%,略高于此前的5.39%。第二套住房贷款的最新利率为5.64%,与前期持平。以30年期数百万抵押贷款为基础,第一笔抵押贷款的月供应量略有增加,增幅为13元。

易居研究所智库中心研究主任严跃进认为,一线城市采用新的利率定价机制后,利率变化实际上很小,只有微小的变化,进一步反映了利率稳定的方向。

“从房地产的角度来看,更能反映抵押贷款利率趋势的是5年期lpr利率。从数据来看,9月份的利率没有下降。然而,如果考虑到央行此前降低整体标准的举措,以及在随后的国内市场继续降低成本的方向,人们可以预计,接下来的五年期lpr利率也可能进一步下降。如果出现下降趋势,它将在降低住房贷款成本和激活市场交易方面发挥积极作用。”

快速问答

为什么抵押贷款利率应该与lpr挂钩?

答:利率更加市场化

Lpr指贷款市场的报价利率。新的lpr机制是报价银行根据公开市场操作利率(主要指中期贷款便利利率)加分的一种方式。由全国银行间同业拆借中心计算,为银行贷款提供定价参考,更加市场化。个人住房贷款作为主要银行的主要信贷业务之一,应该与低利率挂钩,而不是与基准利率挂钩。

抵押贷款利率在挂钩后是降低还是提高?

答:低生产率的趋势也取决于政策。

央行公告显示,从2019年10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期市场报价利率确定。

定价基准转换后,全国首次新发放个人住房贷款利率不低于同期lpr(9月20日为5年以上4.85%);两套个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款年利率加60个基点(按9月20日5年及以上贷款年利率的5.45%计算)。

同时,中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制,及时确定本地lpr点下限。

之前的抵押申请是否受到影响?

甲:没受影响

2019年10月8日前,已发放的商品房贷款和已签署但尚未发放的商品房贷款仍按原合同执行。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

贷款后利率多久调整一次?

答:最低调整是一年一次。

中国人民银行有关负责人表示,贷款银行决定根据合同约定的计算方法和定价基准的变化,形成新的贷款利率水平。公告明确表示,个人住房贷款利率的重新定价期限可以由双方协商确定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可以根据其利率风险承受能力和管理能力进行选择。每次重新定价利率时,定价基准都会调整到最近一个月相应期间的lpr。

我能改变附加值吗?

甲:没变

据了解,在之前的抵押贷款中,基准利率会根据每天是否有任何调整而变化,但贴现率不会变化。例如,申请贷款时,抵押贷款利率将从基准利率上调10%,基准利率将在未来20年内上调10%。将来,它将被调整以增加一些价值。例如,两套个人住房贷款的利率不得低于同期lpr加60个基点。

中国人民银行有关负责人表示,每笔贷款的具体价值应由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策的要求以及综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商确定。一旦附加值确定,它将在整个合同期限内保持不变。

新的会计政策出台后,广州第一套公寓的月供最高为306元。

联系按揭贷款会如何影响每月按揭付款?以广州为例:

小明买了第一套房子,贷款总额100万元,贷款期限30年。他选择等额偿还本金和利息。

情况1:原政策出台时,小明还款总额为191.06万元,其中利息91.06万元,月还款额5307.27元。

情况2:新政后,小明选择在银行a办理按揭贷款,银行第一套房利率为30个基点,因此小明的还款总额为197.68万元,其中利率为976.8万元,月还款为5491.11元。

情况3:新政策出台后,小明选择在b银行办理按揭贷款,银行首套房利率为lpr 79个基点,因此小明还款总额为208.72万元,其中利息为108.72万元,超过本金,月还款额为5797.67元。

同期,如果贷款为100万元,每月最大差额为306元。30年后,差额将增加110,400元。如果贷款总额更高,差额将更大。

观察市场

广州:第一套5.39%,第二套5.64%

杜南记者走访广州按揭市场,了解到广州地区尚未发布个人住房贷款统一定价基准。然而,据杜南记者走访的一些商业银行称,在目前实施新抵押贷款利率规定的商业银行中,第一套住房的抵押贷款利率在相应期限的lpr基础上从30个基点到79个基点不等。第二套住房的抵押贷款利率也根据相应期限的低利率在60个基点和105个基点之间波动。

具体来说,大多数银行的第一次抵押贷款的利率是基于lpr的54个基点(5.39%),而第二次抵押贷款的利率是基于lpr的79个基点(5.64%)。其中,民生银行广州分行略低,首套房调整后抵押贷款利率高于30bp。两套应执行lpr 60bp或更高。

深圳:第一套5.15%,第二套5.45%

据杜南记者致电深圳多家商业银行称,深圳第一套商业个人住房贷款不低于相应期限LPR+30个基点,第二套商业个人住房贷款不低于相应期限LPR+60个基点。

这也意味着深圳一、二套房的贷款利率下限分别为5.15%和5.45%,与改革前的利率基本相同。其中,招商银行深圳分行抵押贷款客户经理在杜南告诉记者,目前第一套和第二套的利率基本与以前相同。前一组是5%,即5.145%,比基准上升了0.005%。

东莞:第一套5.45%,第二套5.65%

10月8日,记者从房地产服务平台壳牌找房子获悉,东莞多家银行,包括中国农业银行、中国工商银行、浦东发展银行、建设银行和东莞银行,将首笔抵押贷款利率上调60个基点(即5.45%)。然而,中信银行和民生银行处于相对较低的水平,第一设定点分别为54bp(即5.39%)和40bp(即5.25%)。值得注意的是,兴业银行的第一次抵押贷款利率处于相对较高的水平,上升了103个基点(即5.88%)。

第二次抵押贷款利率,包括中信银行、农业银行、工商银行、浦东发展银行、建设银行、东莞银行、邮政储蓄银行和中国银行,第二次抵押贷款利率上调80个基点(即5.65%)。兴业银行、广发银行、交通银行第二次抵押贷款利率上调103个基点,涨幅5.88%。

根据东莞此前的一般抵押贷款利率,第一套房为5.39%(基准利率上升10%),第二套房为5.635%(基准利率上升15%),新政后抵押贷款利率略有上升。

本版由杜南记者王彦岭、林广田焦武梦山、黄惠平撰写。

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